Инвестиционное кредитование

Несмотря на то, что кредитный портфель любого из российских банков буквально изобилует разного рода потребительскими продуктами, самым перспективным направлением своей деятельности финансисты считают кредитование бизнеса, особенно малого и среднего. Почему именно так? Потому что крупный бизнес уже давно занял свою нишу в сфере кредитования, а вот мелкое и среднее предпринимательство очень нуждается в дополнительных финансовых «инъекциях». Банки же охотно готовы сделать вливания в развитие бизнеса. Такие отношения выгодны обеим сторонам, поэтому перспективы развития этой сферы кредитования действительно неплохие и банковский рынок в этом направлении хорошо развивается.

Существует специфическая банковская услуга – инвестиционное кредитование, которую пока практикуют самые мощные финансовые организации, поскольку данный вид займов предполагает высокую степень риска.

Название «инвестиционный кредит» не является случайным. Многие бизнес-проекты во всем мире развиваются благодаря инвестированию. Но если рассматривать его в классическом понимании, то подразумевается то, что часть прибыли от бизнеса достается инвестору, а это иногда совсем невыгодно. Инвестиционные банковские кредиты – это несколько другая форма вложений в бизнес, представляющая собой долгосрочные ссуды для бизнеса, естественно, под определенные проценты. Но чем же они тогда отличаются от других видов банковских займов?

Ключевыми признаками инвестиционных кредитов являются:

- сроки кредитования (не менее одного года);
- целевое назначение (выдаются под конкретный проект или развитие уже существующего, на приобретение основных средств или транспорта, строительство производственных объектов;
- способ погашения (выплаты производятся непосредственно со счета предприятия-заемщика (предпринимателя).

Инвестиционное кредитование имеет несколько направлений. Так, под традиционным инвестиционным займом подразумевается достаточно крупное вливание банковских средств в действующий бизнес. На такой кредит, не предполагающий вложения в какие-либо стартапы или новые проекты, могут рассчитывать только стабильно работающие успешные предприятия, имеющие надежную репутацию.

Альтернативное направление – займы, предполагающие инвестиционные вложения именно в проекты с конкретным бизнес-планом, учитывающим как предполагаемую прибыль, так и возможные трудности развития. На этот вид кредитов могут рассчитывать не только опытные представители бизнеса, но и только делающие первые шаги. Кстати, некоторые банки (например Сбербанк) имеют в своем арсенале специализированные кредитные продукты с уже готовым бизнес-планом (франшизой).

Еще одно популярное направления инвестиционного кредитования – ссуды на строительство. Для получения такого займа, естественно, нужно предоставить в банк полный пакет документов на строительство объекта – утвержденный проект, смету, разрешительную документацию от всех инстанций и т.п. Чтобы рассчитать полную сумму, можно использовать втб 24 кредитный калькулятор.

Условия выдачи инвестиционных кредитов следующие:

- предприятие (компания) должно осуществлять успешную деятельность на протяжении как минимум полугода (в большинстве случаев – одного года);
- сроки кредитования обычно в пределах 3-7 лет (гораздо реже выдаются более долгосрочные займы);
- обязательное наличие бизнес-плана с детализацией и расчетами;
- наличие у предприятия (компании) первоначальных средств в размере от 10 до 30% от суммы кредита;
- обеспечение кредита (недвижимость, депозитный счет, открытый у кредитора, активы компании).